Jak to działa?

Bardzo chcieliśmy, aby bilancio było proste w obsłudze, dla każdego. Nie posiadało zbędnych elementów, które by rozpraszały użytkownika. Aplikacja posiada wyłącznie funkcje, które uznaliśmy za potrzebne i praktyczne.

  1. Budżet domowy
  2. Fundusze
  3. Oszczędności

Budżet domowy

  1. Jak dodać wydatek?
    auto-podpowiedź

    Jest to najważniejsza funkcja Bilancio, dlatego staraliśmy się aby była maksymalnie uproszczona.
    W wersji podstawowej wystarczy wybrać kategorię wydatku oraz podać jego koszt. Kategorię wybieramy poprzez wpisanie części lub całej jej nazwy. Na przykład jeśli chcemy dodać zakupy, wpisujemy zaku (na obrazku) i widzimy proponowane podkategorie. Jeśli nie wiesz jakie są wpisz tylko spację. Akcję dodawania można wykonać poprzez naciśnięcia klawisza ENTER lub myszką guzik Dodaj.

    Domyślnie data dodania wydatku jest ustawiana na dzień dzisiejszy. Nic nie szkodzi na przeszkodzie, aby np. po tygodniu dodać zapomniany wydatek. W tym celu przed dodanie wydatku należy kliknąć ikonę kalendarza z lewej strony i ustawić żądaną datę.
    Opcjonalnie do kosztu możemy dodać opis.

  2. Kategorie, do czego służą?

    Prawdopodobnie na początku wyda się Tobie trudne wybieranie kategorii dla każdej transakcji. Ale dzięki dokładnemu wyborowi bilancio będzie mógł później Ciebie wspomóc w znalezieniu oszczędności w Twoim budżecie.
    Dodatkowo pewnie zauważysz, że codzienne zakupy w pracy lub nie posiadaniu biletu miesięcznego znacząco odbija się na Twoim budżecie domowym.
    W wersji 0.8 planujemy dać Wam możliwość tworzenia/modyfikacji podkategorii. Poniżej dostępne kategorie główne (typy) oraz subkategorie:

    • oszczędności pokaż
      • fundusz awaryjny
      • fundusz bezpieczeństwa
      • fundusz oszczędnościowy
      • fundusz emerytalny
      • inne
    • dochód pokaż
      • pensja
      • działalność gosp.
      • odsetki bankowe
      • inwestycje
      • premia
      • prezent
      • inne
    • wymagane pokaż
      • czynsz i wynajem
      • prąd
      • woda
      • telefon
      • kablówka i satelita
      • gaz
      • Internet
      • kanalizacja
      • opłaty i prowizje bankowe
      • ubezpieczenie na życie
      • inne
    • kredyty pokaż
      • hipoteczny
      • gotówkowy
      • samochodowy
      • w rachunku
      • inny
    • zakupy pokaż
      • spożywcze
      • alkohol
      • chemia
      • odzież i obuwie
      • hobby
      • prasa
      • elektronika
      • w pracy
      • inne
    • edukacja pokaż
      • czesne
      • szkolenia, konferencje
      • książki
      • inne
    • do domu pokaż
      • wyposażenie
      • remont
      • ogród
      • usługi dla domu
      • inne
    • dzieci pokaż
      • edukacja
      • ksiazki
      • opiekunka
      • kieszonkowe
      • zabawki
      • inne
    • samochód pokaż
      • OC/AC
      • paliwo
      • serwis i części
      • opłaty
      • inne
    • transport pokaż
      • bilety miejskie
      • taxi
      • pociąg
      • samolot
      • inne
    • rozrywka pokaż
      • restauracje, puby
      • fastood
      • podróże, wakacje
      • kino, teatr
      • książki
      • filmy, gry, płyty
      • hazard
      • inne
    • zdrowie pokaż
      • lekarz
      • dentysta
      • okulista
      • lekarstwa
      • inne
    • opcjonalne pokaż
      • masaż, basen, spa
      • sport
      • włosy
      • kosmetyki
      • prezent
      • charytatywne
      • kościół
      • inne

  3. Kokpit

    Ekranem, który użytkownik zawsze widzi po zalogowaniu jest Kokpit.
    Poza możliwością dodani wydatku na bieżąco widzimy na co wydaliśmy pieniądze w danym miesiącu, oraz jaki jest stan naszych funduszy (awaryjny, bezpieczeństwa, oszczędności).

  4. Dodałem wydatki, co dalej?

    Podsumowanie aktualnego miesiąca zawsze znajdziesz na podstronie Budżet domowy. Dzięki temu dokładnie wiesz jakim budżetem aktualnie dysponujesz.

  5. Pomyliłem się, czy mogę usunąć transakcję?

    Tak. Od wersji 0.7 istnieje możliwość usunięcia transakcji z aktualnego miesiąca. Na stronie Budżetu domowego wystarczy nacisnąć [X]. Automatycznie zostaną przeliczone podsumowania dot. budżetu. Jeśli dana transakcja dotyczyła funduszy (np. wpłata oszczędności) to po usunięciu transakcji w budżecie bilancio nie dokonuje zmian w funduszach.
    Od wersji 0.7.5 można usunąć transakcję z dowolnego miesiąca.

  6. Podsumowanie roku

    Aktywnie zarządzając naszym budżetem w mniejszym znaczeniu interesują nas minione miesiące. Powinniśmy wiedzieć w skali roku jak radzimy sobie z oszczędnościami i wydatkami na opcjonalne rzeczy.

    Podsumowanie roku przede wszystkim ukazuje nam porównanie naszego dochodu do wydatku. Dodatkowo mamy wykres liniowy przedstawiający wydatki w poszczególnych kategoriach głównych, który ukazuje nam na co przeznaczamy większość naszych pieniędzy.

Fundusze

  1. Do czego służą fundusze?
    wykresy funduszy

    Pracowanie nad budżetem domowym to dopiero początek. Czuwanie nad nim spowoduje, że dostrzeszesz różne miejsca gdzie można odzyskać pieniądze.
    Fundusze z jednej strony mają nam pomóc w trudnych sytuacjach, z drugiej powodować że będziemy czuwać nad stanem oszczędności w jednym miejscu.

  2. Fundusz awaryjny

    Pieniądze trzymane na funduszu awaryjnym mają służyć w przypadku nagłej awarii.
    Zepsuty samochód, potrzebna nowa pralka lub dostaliśmy niebotyczny rachunek za telefon. Aby nie powodować ujemnego bilansu w takim wypadku proponujemy posiadanie funduszu awaryjnego.
    Jego wysokość powinna być uzależniona od dóbr jakie posiadamy i kosztów ich ewnetualnej naprawy. Na wstępnie proponujemy limit rzędu 2 000 zł. W kolejnej wersji (0.8) wprowadzimy odpowiedni algorytm.
    Pieniądze związane z funduszem awaryjnym powinniśmy przechowywać na koncie oszczędnościowym. Dzięki temu będziemy mieli do nich szybki dostęp.

  3. Fundusz bezpieczeństwa

    Najważniejszy fundusz w naszym portfelu. Ma nam zagwarantować pieniądze na utrzymanie w przypadku utraty pracy. Eksperci radzą, aby fundusz bezpieczeństwa wynosił 12-krotność naszych zarobków.
    My radzimy na początek zacząć od 3-krotności. W kolejnej wersji (0.8) wprowadzimy odpowiedni algorytm.
    Pieniądze związane z funduszem awaryjnym powinniśmy przechowywać na koncie oszczędnościowym. Dzięki temu będziemy mieli do nich szybki dostęp.

  4. Fundusz oszczędnościowy

    Gdy już zabezpieczemy się od ewentualnych nieszczęść powinniśmy zacząć myśleć o oszczędzaniu.
    W tym przypadku pomoże nam fundusz oszczędnościowy w orientacji ile pieniędzy mamy odłożonych.
    W odróżnieniu od funduszy bezpieczeństwa i awaryjnego w tym funduszu pieniądze powinny być umieszczone na lokatach. Nie potrzebujemy ich nigdy natychmiast, a lokata przyniesienie nam dodatkowy niewielki zysk.

  5. Jak dodać wpłatę do funduszu?

    W przypadku funduszu jest to operacja trochę bardziej skomplikowana niż w przypadku budżetu domowego.
    W najprostszej postaci na stronie Fundusze wybieramy tylko rodzaj funduszu, podajemy kwotę i naciskamy Dodaj.
    Opcjonalnie możemy wybrać datę operacji oraz opis. Domyślnie operację odnotowujemy w budżecie domowym (jest to wypływ gotówki z budżetu).

  6. Miałem już odłożone pieniądze. Jak je dodać?

    Jeśli przed korzystaniem z naszego systemu bilancio posiadałeś już któryś z funduszy możesz łatwo dodać odpowiednie kwoty.
    Postępujesz dokładnie jak w przypadku dodania kwoty do funduszu, ale musisz odznaczyć opcję modyfikuj budżet. Gdybyś tego nie zrobił kwota byłaby potraktowana jako wypływ gotówki z budżetu.

  7. Wypłata z funduszu, po co?

    Pewnego dnia może nadajeść chwila, że potrzebujemy skorzystać z odłożonej kwoty.
    Do tego celu służy przełącznik wpłata / wypłata w formularzu Dodania kwoty.
    Wtedy automatycznie wybrany fundusz zostanie pomniejszony o wybraną kwotę, a budżet domowy odnotuje dochód. Pamiętaj, że fundusz nie może mieć ujemnego salda.

  8. Czy mogę usunąć transakcję?

    Może się tak zdarzyć, że niepoprawnie wprowadziliśmy kwotę do funduszu. Dlatego od wersji 0.8.0 dajemy Wam możliwość usunięcia ostatniej transakcji z funduszu.

  9. Czy sam muszę dodawać naliczane odsetki?

    Nie. W wersji 0.8.0 wprowadziliśmy możliwość automatycznego liczenia odsetek przez bilancio. W tym celu w widoku szczegółowym funduszu (np. bezpieczeństwa) wybieramy opcję konfiguracja.
    Jeśli chcemy, aby odsetki samy były naliczane (kilka minut po północy) zaznaczamy opcję Na koncie oszczędnościowym? i podajemy potrzebne dane.

  10. Subfundusze

    W wersji 0.9.0 wprowadziliśmy subfundusze. Dzięki temu możemy mieć rozlokowane nasze pieniądze na kilku kontach oszczędnościowych, z różnym oprocentowaniem.
    Subfundusze są bardzo przydatne np. dla funduszu oszczędności, gdzie staramy się ulokować oszczędności na najlepszych kontach i dodatkowo posiadamy lokaty.
    W takim wypadku na głównym funduszu "gromadzimy" informacje o lokatach, a w ramach subfunduszu gromadzimy oszczędności na koncie oszczędnościowym.

Oszczędności

  1. TOP 10 lokat i nie tylko

    Pieniądze z funduszu oszczędnościowego powinny być lokowane w lokaty, obligacje i jeśli mamy odpowiednią wiedzę w inwestycje bardziej ryzykowne.
    Aby ułatwić użytkownikom wybór na bieżąco prezentujemy najlepsze lokaty na polskim rynku. Najlepiej ulokować pieniądze w mniejszych paczkach na krótko terminowych lokatach (np. 3 i 6 miesięcznych).

  2. Optymalizator lokat

    Coraz bardziej popularne są lokaty z kapitalizacją codzienną. Dzięki temu w większości przypadków omijamy podatek Belki i cały zysk z odsetek jest nasz.
    Dzięki codziennej kapitalizacji i niskich minimalnych kwot (500-1000 zł) łatwo możemy podwyższyć sami oprocentowanie. Do tego służy nasz optymalizator lokat, który znajduje kwotę przy której uzyskamy najwyższe oprocentowanie (zysk).
    Wszystkie lokaty, które prezentujemy mają już obliczoną kwotę optymalną, w przypadku gdy nie znajdziesz lokaty oferującej przez Twój bank możesz skorzystać z kalkulatora na stronie.

  3. Otwórz lokatę - co to znaczy?

    W wersji 0.8.0 dodaliśmy możliwość otwarcia lokaty w ramach funduszu. Wystarczy z listy lokat wybrać interesującą nas i nacisnąć opcję Otwórz.
    Pojawi nam się okno z wybranie konkretnego funduszu, na którym chcemy otworzyć lokatę. Dodatkowo wpisujemy kwotę (domyślnie jest to kwota optymalna) i środki z jakich ma zostać otworzona lokata:

    • budżet - automatycznie dodamy pozycję pomniejszającą kwotę w budżecie domowym
    • fundusz - zostanie automatycznie dodana pozycja pomniejszająca fundusz
    • inne - dodanie lokaty do funduszu nie spowoduje pomniejszenia funduszu, ani lokaty
    W przyszłości pojawi się taka opcja bezpośrednio z poziomu funduszy.